Это стало одной из причин разработки проекта  постановления по снижению предельных годовых эффективных ставок по кредитам АРРФР РК совместно с Национальным Банком РК.

В частности, проект постановления предусматривает снижение предельных ГЭСВ по беззалоговым кредитам банков с 56% до 46%, по залоговым кредитам - с 40% до 35%, по классическим микрокредитам микрофинансовых организаций - с 56% до 46%.

Также по микрокредитам на срок до 45 дней с суммой до 45 МРП предлагается снизить предельный размер дневной номинальной ставки с 1% до 0,3%. Одновременно предлагается установить предельный размер годовой эффективной ставки на уровне 179%. Таким образом, по таким микрокредитам предельные ставки вознаграждения будут снижены более чем в 3 раза.

"Для заемщика высокая ставка приводит к более быстрому росту задолженности и увеличению риска просрочек по кредиту, - говорит директор департамента методологии и пруденциального регулирования финансовых организаций АРРФР РК Даурен Салимбаев. - Наибольшие риски в этом плане наблюдаются в секторе онлайн-микрокредитования, или так называемых «займов до зарплаты», где законодательно была предусмотрена возможность выдачи микрокредитов до 50 МРП на срок до 45 дней без соблюдения ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ). В результате на 1 июня этого года количество заемщиков в сегменте онлайн-микрокредитования достигло 1,1 млн человек, из которых 248 тысяч человек имеют проблемные займы". 

Эксперт пояснил, что в связи с этим Законом по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков, подписанным президентом 19 июня 2024 года, предусмотрено исключение особого порядка регулирования микрокредитов до 50 МРП, а также установление по всем микрокредитам ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения.

"Проще говоря, прежде для краткосрочных микрокредитов не было ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения. По таким займам устанавливалась предельная номинальная ставка. К примеру, при ставке 20% за 45 дней фактическая годовая эффективная ставка составляла 346%. При ставке 1% в день и 20% за 20 дней ГЭСВ уже превышает 2 600%", - отметил Даурен Салимбаев. 

По его словам, снижение ставок по кредитам будет способствовать уменьшению долговой нагрузки населения, то есть все новые займы, которые оформят казахстанцы, будут по более низкой ставке. Соответственно, стоимость обслуживания данных кредитов будет ниже, как и долговая нагрузка.

В АРРФР РК также подчеркнули, что в соответствии с требованиями законодательства, финансовые организации при рекламе кредитных продуктов и до заключения договора займа должны раскрывать потребителю значения годовых эффективных ставок вознаграждения. 

"Это позволяет потребителям понимать реальную стоимость займов, а также сопоставлять финансовые продукты различных кредитных организаций для выбора наиболее оптимальных условий", - заключили в Агентстве.