По его данным, за 9 месяцев этого года потребительские кредиты в Казахстане выросли на 24,7% – до 12,9 трлн тенге, а в МФО – на 5,8% до 1,3 трлн тенге. Доля проблемных кредитов в банках – 5,2%, а в МФО – 12,3%.

Для недопущения рисков чрезмерной закредитованности граждан, а также для усиления прав потребителей финансовых услуг в 2024 году принят ряд регуляторных и законодательных мер, отметили в АРРФР РК.

При оценке кредитоспособности заемщиков ужесточен порядок расчета коэффициента долговой нагрузки, который ограничивает совокупный размер платежей по кредитам на уровне 50% от дохода заемщика.

С апреля этого года требование по расчету коэффициента долговой нагрузки распространено на всех заемщиков и на все займы (за исключением займов, выдаваемых в рамках жилстройсбережений). 

Из критериев оценки дохода заемщика исключены три косвенных критерия дохода (коммунальные услуги, покупки в интернет-магазине, наличие имущества). 

В июне этого года президент подписал Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства».

Закон предусматривает несколько важных новшеств.

Введен запрет на выдачу кредитов гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней, а также запрет начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам.

Введен двухлетний мораторий (до 1 мая 2026 года) на уступку займов граждан коллекторам. Также введена обязанность коллекторов проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным кредитам физических лиц.

Установлена максимальная сумма потребительского кредита:

- по банкам – 2 200 МРП (8 122 400 тенге), 

- по МФО – 1 100 МРП (4 061 200 тенге).

АРРФР и Нацбанк снизил предельные размеры годовой эффективной ставки (ГЭСВ) 

- по беззалоговым потребительским займам банков и микрокредитам МФО – с 56% до 46%, 

- по залоговым займам банков с 40% до 35%, 

- по ипотечным займам сохранено на уровне 25%.

Также по микрокредитам на срок до 45 дней на сумму до 45 МРП (166 140 тенге) установлен предельный размер ГЭСВ на уровне – менее 0,3% в день, но не более 179%.

Установлен минимальный размер беззалогового займа физических лиц, по которому необходимо получение согласие супруга (супруги) – 1 000 МРП (3 692 000 тенге), 

Для ИП ограничения установлены от 2 710 МРП до 27 000 МРП в зависимости от типа кредитора, срока деятельности ИП и суммы оборотов от предпринимательской деятельности.