На мероприятии, которое организовало таразское ОО «Bolashaq PLUS KZ», были представители полиции, прокуратуры, банков второго уровня, областного подразделения Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, депутаты маслихата Жамбылской области, областного общественного совета, адвокаты, юристы, общественники.

Организаторы хотели выяснить, почему мошенник имеет техническую возможность получить кредит за другого человека, что нужно изменить в требованиях по кибербезопасности к банкам со стороны государства, какие поправки нужно внести в действующее законодательство, чтобы вообще исключить подобные случаи в будущем.



Член общественного объединения «Bolashaq PLUS KZ» Жанат Естаева рассказала, что онлайн-кредиты оформляются даже на солдат, пока они находятся в армии.

- Были случаи, когда даже на солдат срочной службы оформляли кредиты, - рассказала общественница.
- А также на людей, у кого низкая платежеспособность. К примеру, на студентов оформляют. Почему банки дают «добро» на оформление кредитов таким категориям населения? И еще: бывает, что мошенник, звонящий жертве, представляется сотрудником именно того банка, где у обманутого имеется счет. Как он узнает это?

Присутствовавшая на встрече таразский адвокат Роза Ким рассказала историю своей подзащитной, на которую мошенники «повесили» три кредита в трех разных банках на сумму 6 млн тенге. Звонивший сообщил женщину, что какие-то мошенники хотят получить на ее имя кредит и убедил скачать некую программу и мобильное приложение одного из банков, а потом всё это удалить. Пострадавшая подала заявление в полицию и в иски в суд.

- Свои требования моя подзащитная мотивировала тем, что ее волеизъявления на получение кредитов не было, что она заявку не подавала, договор займа не подписывала, деньги не получала, - рассказала адвокат.

Юрист считает, что банки не выполняют требования Нацбанка, направленные на осуществление отдельных видов банковских  операций, электронных банковских услуг, что при выдаче онлайн-кредитов банки не используют для идентификации клиента средства биометрической идентификации (видео-конференц-связь), так как только по видео-конференц-связи можно определить волеизъявление заемщика: хотел он получить этот кредит или нет. По ее словам, ни один из трех банков не предоставил такой видеоотчет, также банками не была проверена платежеспособность клиента.      

По словам Розы Ким, областной суд признал все три договора банковских займов недействительными. Два банка подали в Верховный суд, однако им было отказано. И только по кассационной жалобе третьего банка Верховный суд встал на сторону финансового института - постановление облсуда было отменено.

Присутствовавший на встрече старший оперуполномоченный по особо важным делам управления криминальной полиции ДП Жамбылской области капитан полиции Шохан Альжанов предоставил статистику. По его словам, в 2023 году от общего числа преступлений в регионе - а их 4085 зарегистрированных фактов - мошенничество составило 20,5% или 841 уголовных дел. Из них 187 случаев – в сфере интернет-мошенничества. А из этого числа 71 преступление было связано с онлайн-кредитами.

- Было зарегистрирован 71 факт, из которых 20 случаев были раскрыты, - сообщил Jambylinfo.kz старший оперативник.
- Было задержано 37 лиц по фактам интернет-мошенничества, из которых 19 человек являлись жителями других регионов -  городов Алматы, Шымкент и Семей и Алматинской, Туркестанской и Кызылординской областей. Раскрываемость по интернет-мошенничеству в прошлом году составила 26,2%.

Выяснилось, что это самый низкий показатель раскрываемости из всех видов мошенничества.

Шокан Альжанов рассказал, что раскрывать такие преступления сложно.

- После процедуры одобрения банки переводят деньги на счет жертвы, откуда мошенники переводят их другому человеку, имеющему действующий счет в банке, - рассказал Шокан Альжанов.
- Эти, так называемые дроперы потом переводят деньги мошеннику за определенную плату. Чаще всего их отправляют по системе Binance (онлайн-сервис обмена цифровых валют – Jambylinfo.kz). Когда мы задерживаем дроперов, они рассказывают, что не знали про преступление, а просто откликнулись на объявления в соцсетях и решили подзаработать.
 

Офицер рассказал, что в прошлом году в Мажилисе поднимался вопрос о мошенничестве с онлайн-кредитами. МВД вышло с предложением внести поправки в законодательство об ответственности дроперов и ужесточения правил сохранности информации в банках. Однако, по его словам, решения еще нет.

Старший прокурор прокуратуры Тараза Магжан Максут сказал, что по этому направлению прокуратурой Тараза и области проводится определённая работа.

- Да, при расследовании есть определенные трудности, - сказал прокурор.

- Но сейчас проводится большая разъяснительная работа среди населения.

Председатель ОО «Bolashaq PLUS KZ» Александр Цой сказал, что процедуру оформления онлайн-кредитов, когда человек должен идентифицировать себя необходимо либо ужесточить. Для этого необходимо внести соответствующие изменения в действующие правила получения онлайн-кредитов.

- Я предлагаю внести изменения: оформляй кредит онлайн, но чтобы получить деньги, человек должен прийти за ними лично в отделение банка, предъявив удостоверяющий личность документ, - сказал глава общественного объединения.   

Представители банков считают, что вины банков в том, что люди попадаются на уловки мошенников, нет. Виноваты сами пострадавшие, ведь люди сами добровольно выполняют команды мошенников – скачивают шпионские программы и приложения, добровольно сообщают преступникам коды и пароли.

Предложения перевести онлайн-оформление и получение кредитов в формат «оффлайн» не были поддержаны представителями банков. Также присутствовавшая на встрече депутат облмаслихата Фарида Жунусова была против «обратного пути в развитии цифровизации». Но народная избранница высказалась и в адрес представителей банков.

- Мы же хотим дальше развиваться, - сказала депутат.
- А если будем говорить «то - нельзя, это - нельзя», тогда надо приостановить (цифровизацию - Jambylinfo.kz). Не выдавать онлайн-кредиты – это неправильно. Просто это недоработка системы вашей банковской сферы.

В кулуарах встречи руководитель областного подразделения Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Даурен Тулепбергенов рассказал, что ведомством в этом направлении проводится работа с банками.  

- С банками, МФО заключены меморандумы, отмечена Дорожная карта с правительством, - рассказал он.
- Согласно карте ужесточается ответственность банков, информация, передаваемая кредитным бюро, должна направляться в онлайн-режиме. Внедрена функция «Stop-кредит» для ограничения в выдаче займов.
 

Собравшиеся в конце встречи договорились, что заинтересованные стороны выработают свои предложения и передадут их депутатам маслихата для дальнейшего направления в законодательный орган страны.