Какие новшества ввели в Казахстане для защиты заёмщиков банков и МФО
За последние 3 года в республике потребительское кредитование в банках выросло в среднем на 33%, в микрофинансовом секторе – на 45%, сообщает Jambylinfo.kz со ссылкой на пресс-службу Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка РК.
По его данным, за 9 месяцев этого года потребительские кредиты в Казахстане выросли на 24,7% – до 12,9 трлн тенге, а в МФО – на 5,8% до 1,3 трлн тенге. Доля проблемных кредитов в банках – 5,2%, а в МФО – 12,3%.
Для недопущения рисков чрезмерной закредитованности граждан, а также для усиления прав потребителей финансовых услуг в 2024 году принят ряд регуляторных и законодательных мер, отметили в АРРФР РК.
При оценке кредитоспособности заемщиков ужесточен порядок расчета коэффициента долговой нагрузки, который ограничивает совокупный размер платежей по кредитам на уровне 50% от дохода заемщика.
С апреля этого года требование по расчету коэффициента долговой нагрузки распространено на всех заемщиков и на все займы (за исключением займов, выдаваемых в рамках жилстройсбережений).
Из критериев оценки дохода заемщика исключены три косвенных критерия дохода (коммунальные услуги, покупки в интернет-магазине, наличие имущества).
В июне этого года президент подписал Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства».
Закон предусматривает несколько важных новшеств.
Введен запрет на выдачу кредитов гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней, а также запрет начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам.
Введен двухлетний мораторий (до 1 мая 2026 года) на уступку займов граждан коллекторам. Также введена обязанность коллекторов проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным кредитам физических лиц.
Установлена максимальная сумма потребительского кредита:
- по банкам – 2 200 МРП (8 122 400 тенге),
- по МФО – 1 100 МРП (4 061 200 тенге).
АРРФР и Нацбанк снизил предельные размеры годовой эффективной ставки (ГЭСВ)
- по беззалоговым потребительским займам банков и микрокредитам МФО – с 56% до 46%,
- по залоговым займам банков с 40% до 35%,
- по ипотечным займам сохранено на уровне 25%.
Также по микрокредитам на срок до 45 дней на сумму до 45 МРП (166 140 тенге) установлен предельный размер ГЭСВ на уровне – менее 0,3% в день, но не более 179%.
Установлен минимальный размер беззалогового займа физических лиц, по которому необходимо получение согласие супруга (супруги) – 1 000 МРП (3 692 000 тенге),
Для ИП ограничения установлены от 2 710 МРП до 27 000 МРП в зависимости от типа кредитора, срока деятельности ИП и суммы оборотов от предпринимательской деятельности.